近期，广东部分区域出现个别消费者的银行账户因频繁异常资金划转、与高风险账户往来密切等可疑交易，被金融机构依法采取风险管控，引发相关咨询与投诉。4・15 国家安全教育日来临之际，我们必须深刻认识到此类行为背后潜藏的巨大风险，金融安全关乎国家安全大局，此类行为背后往往潜藏着非法洗钱、诈骗资金转移等严重违法犯罪风险。为保障广大金融客户的资金安全与合法权益，现结合典型案例提示如下： 一次“正常”转账引发的反诈预警 王先生因经营需要支付货款，使用手机银行转账时，系统多次提示“交易失败”。随后，他使用ATM机尝试操作，却发现卡片无法使用，屏幕显示“卡片已锁定”。因担心延误货款可能损害商业信誉，王先生立刻拨打银行客服热线投诉，质疑银行在未经其本人同意的情况下单方面锁定银行卡的行为侵害了他对资金使用的自主权和便利性，要求银行立即为其卡片解锁。 经银行查询，王先生账户在近期触发了反电信诈骗风险预警。系统监测到其账户与多个已知涉诈账户存在频繁、快速资金往来，交易特征与电信诈骗资金转移的模式高度吻合。为保护客户资金安全及履行反洗钱相关法律义务，银行依法对该账户采取了临时管控，这才导致了王先生手机银行转账失败以及卡片被锁定的情况发生。 1 个人法律风险 依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等相关法律法规，出借、出租、出售银行账户或支付账户用于非法活动，相关人员须依法承担法律责任。即使持卡人不知情，一旦账户被用于违法犯罪，仍可能面临公安机关的调查、传唤、账户冻结，甚至可能被追究刑事责任。 2 资金损失风险 账户若被不法分子利用，持卡人账户内的合法资金也可能因涉案被依法冻结或划扣，造成直接的经济损失。此外，账户被锁定期间，若持卡人急需用钱，将无法正常使用账户，带来极大不便。 3 社会公共安全风险 电信网络诈骗严重危害社会，为诈骗犯罪提供资金通道，会助长犯罪分子的嚣张气焰，致使更多无辜群众受害。银行对可疑账户进行管控，是阻断诈骗资金流、维护社会金融秩序稳定的关键举措。 01 1 妥善保管，拒绝租借 请务必保管好银行卡、身份证、网银U盾、手机等个人重要物品，坚决杜绝以任何形式将其出租、出借或出售给他人使用。切不可因贪图一时的小利而触碰法律红线。 2 提高警觉，严防“帮信罪” 对身边以“刷流水”“冲业绩”“做任务”等为由索要您银行卡信息的行为保持高度警惕。要知道，您可能在不经意间就沦为信息网络犯罪活动的“帮凶”，从而涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”。 3 规范用卡，避免异常交易 请规范使用个人账户，仅用于日常合法消费、投资理财及正常转账结算。避免与陌生账户频繁发生大额且无合理解释的资金往来，特别是“快进快出”这种极易触发风控系统的交易模式。 4 积极配合，理解风控举措 若您的账户因触发电信诈骗风险预警而被银行采取限制措施，请您保持冷静，积极配合银行和公安机关的调查工作，如实说明交易背景。银行的管控举措旨在保护您的资金安全以及维护国家金融稳定，一旦核实交易真实合法，管控措施将会及时解除。国家安全与每个人息息相关，金融安全作为国家安全的重要组成部分，需要我们共同守护，从自身做起，提高防范意识，共同营造安全稳定的金融环境。 来源：广东金融消保宣教工作专班 编辑｜范芷瑜 审核｜黄锦华 联系电话｜0757-86912363 邮箱｜fsjrxx@fsjrxx.com.cn 免责声明：本公众号不以盈利为目的，信息内容仅供参考；如需转载，请注明原始出处和保持信息完整性；如有未注明作者及出处的信息、图片或素材，请版权所有者联系我们，我们将及时补充或删除，感谢您的辛勤创作；凡注明为其他媒体来源信息，均为转载，不代表本公众号立场，版权归原作者所有。
